Чому банки блокують рахунки?

Банки виконують важливу роль у забезпеченні стабільності та захисту фінансової системи. Законодавством на банки, серед іншого, покладено певні обов`язки із виявлення незаконно отриманих доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Цей процес називається фінансовим моніторингом.

Якщо банк помічає незвичайну або підозрілу транзакцію чи активність, він може тимчасово її заблокувати, щоб додатково перевірити походження коштів та впевнитися, що не відбувається фінансових порушень.Хоча такі блокування можуть бути незручними, вони відіграють важливу роль у боротьбі зі злочинністю та забезпеченні стабільності фінансової системи.

Також банк може подзвонити та направити листа з питаннями про походження коштів, суть операцій з ними. Якщо ви потрапили під підозру, демонструйте відкритість та прозорість, у найкоротший термін надайте запитувані документи/інформацію/коментарі.

Щоб несвідомо не виглядати в очах банку як підозріла особа, слідкуйте за тим, щоб ваші рахунки та транзакції не були ризиковими для банку.

• в системі банку має бути актуальна ідентифікуюча інформація про вас,
• варто уникати дроблення операцій (штучного ділення загальної суми на декілька інших, які пов’язані між собою відправником, підставою, регулярністю і тд.),
• системність, однорідність операцій може викликати питання в банку (наприклад постійне поповнення рахунку і пересилання грошей далі), або транзитний характер руху грошей на вашому рахунку,
• підозрілим може вважатися і зняття готівки з рахунку відразу після зарахування - так як виникає ризик відмивання, накрутки ПДВ тощо,
• за необхідності, краще писати призначення платежів із зазначенням суті операції (наприклад, оплата послуг за договором №х, перерахунок коштів доньці, тощо),
• обов’язково під фінмоніторинг потрапляють операції, еквівалентні 400 000 грн.

Бажаємо вам успіхів у вашій діяльності та стабільності у відносинах з банками!